“全款买的房子，三天内变成300万流动资金。”苏州姑苏区做丝绸出口的老王，上周用观前街一套全款住宅完成抵押，年化3.45%，随借随还。全款房没有按揭包袱，手续比二押更简单，核心流程只有七步：申请、资料、评估、审批、签约、登记、放款，最快五个工作日到账。

一、线上申请与征信自查

手机银行或银税互动平台提交意向，系统即时查询夫妻双方征信，近两年连续逾期≤2次、累计≤6次、近半年查询≤8次即通过初筛，否则需线下说明。

二、一次性资料清单

身份类：夫妻身份证、户口本、结婚证（或单身声明）

房产类：不动产权证、购房发票、契税完税证明

收入类：近12个月工资流水或企业对公流水、经营场所租赁合同

用途类：购销合同、装修预算、员工工资表等

银行面签时核验原件，电子影像系统自动归档，无需纸质复印件。

三、评估与审批

苏州已开通“线上摇号评估”，系统随机指派评估公司，24小时内出具报告，评估价=快速变现价，通常比市场价低10%左右；银行风控模型3分钟给出预额度，人工复核用途真实性，平均2个工作日完成审批。

四、合同与公证

额度、利率、期限、还款方式在电子合同内一次性列明，年利率3.45%—4.2%，期限1—30年可选；30年以上需追加人寿保险，银行作为第一受益人。电子签章后自动推送至公证处，线上公证1小时完成。

五、抵押登记

苏州不动产登记中心与多数银行直联，借款人手机预约后，银行专员后台提交抵押申请，系统2小时返回电子他项权证，无需客户到场。

六、放款与资金监管

他项权证归档后，银行T+1放款至约定对公或对私账户；30天内抽查发票、合同、流水，发现资金流入股市、楼市、博彩等禁止领域，将收回额度并收取剩余本金3%违约金。

七、还款与解押

锁定期6—12个月后可随时提前还款，手机银行发起即可，不收违约金；结清后电子结清证明自动推送，线上申请解押，2小时恢复完全产权。

一句话，全款房资料一次性带齐，征信养干净，线上完成评估、签约、抵押，五天让房子变现金；用途留好发票，提前还款记得锁定期后操作，才能真正做到“随借随还”。