银行催收阶段

• 逾期初期（1-30天）：银行通常会通过短信或电话提醒借款人尽快还款。这一阶段银行主要希望借款人能够及时补足欠款，避免逾期情况进一步恶化。
• 逾期31-60天：银行可能会采取更积极的催收措施，如上门催收或寄送催收通知书。此时银行会评估借款人的还款能力和意愿，判断逾期是短期资金周转问题还是长期还款困难。
• 逾期61-90天：银行可能会寄送律师函，告知借款人违约的法律责任。如果借款人仍未还款，银行可能会宣布贷款提前到期，要求借款人一次性偿还全部剩余贷款本金、利息及相关费用。

法律诉讼阶段

• 逾期90天以上：银行可能会将逾期情况上报征信系统，影响借款人的个人信用记录。同时，银行可能会委托第三方催收公司继续催收，或者通过法律诉讼手段追回应收款项。
• 逾期120天以上：如果借款人仍未履行还款义务，银行可能会向法院提起诉讼，申请对抵押房屋进行查封、拍卖。法院在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款等资产。

抵押物处置阶段

• 法院判决后：如果银行起诉到法院并胜诉，法院会要求借款人在规定期限内履行偿还义务。如果借款人仍不履行，银行可以请求法院强制执行，拍卖抵押房产，所得款项优先用于清偿银行债务。
• 拍卖流程：抵押房产的拍卖通常会经过评估、首拍、流拍后降低起拍价进行第二次拍卖等环节。如果拍卖款项不足以清偿贷款，借款人仍需承担剩余债务。

特殊情况及建议

• 协商解决：如果借款人确实无力偿还贷款，建议主动与银行沟通，说明情况并寻求解决方案，如延长还款期限、调整还款计划等。
• 信用影响：逾期记录会如实记录在个人征信报告中，并至少保留五年，影响借款人未来的信贷业务办理。因此，借款人应尽量避免逾期，按时足额还款。