随着房价的不断攀升，越来越多的人选择通过贷款购买房屋，以满足自己的住房需求。那么，在购买房屋时，选择等额本息还是等额本金成为了许多人所关注的话题。本文将详细介绍持房贷人士如何规划还款计划，包括等额本息和等额本金的特点、优缺点分析以及如何选择适合自己的还款方式。

一、什么是等额本息还款方式？

等额本息还款方式是指借款人按固定周期向银行还款，并且每个还款周期的还款金额相等。每期还款包括本金和利息两部分，且利息部分随着剩余本金的减少而逐渐降低。

例如，某个人贷款100万元，拟按照20年的周期进行还款，年利率为6%。在等额本息还款方式下，每月还款金额为7039元左右。

二、什么是等额本金还款方式？

等额本金还款方式是指借款人每月按照固定的金额向银行还款，其每期还款均为还款总额平均值。每个还款周期的还款金额只包括本金，而利息则随着剩余本金的减少而逐渐降低。

例如，某个人贷款100万元，拟按照20年的周期进行还款，年利率为6%。在等额本金还款方式下，他每月需要还款4170元左右。随着每个周期剩余本金的减少，每期还款金额逐渐减少。

三、等额本息和等额本金的优缺点分析

针对等额本息和等额本金两种常见的还款方式，下面列举其优缺点，以供借款人参考。

1. 等额本息还款方式

优点：

（1）对月负担较小，每期还款相同，更易于还款计划的规划；

（2）初始还款时利息支付较多，高利息负担在贷款后几年内逐渐减少；

（3）早期现金流更充裕，有利于个人的资金管理。

缺点：

（1）在贷款期间，总还款金额较高，利息支出占比较大；

（2）还款周期长，总利息支付会比等额本金高；

（3）早期对贷款负担较轻，但在还款后期，月供仍需支付较多。

2. 等额本金还款方式

优点：

（1）在贷款期间，总利息支出较低，还款周期短；

（2）贷款期间总还款金额相对等额本息方式更少，利息支出也更少；

（3）每期的还款会随着剩余本金的减少而逐渐减少，根据财务规划进行相应的调整。

缺点：

（1）早期需要支付较多的本金还款，月供可能会过重；

（2）在还款周期中，按照等额本金还款方式，每期还款额逐渐下降，对财务规划的过程有一定的影响；

（3）由于每期还款额相同，每期利息支出不同，在仍需领取贷款时对月负担有一定影响。

四、如何选择适合自己的还款方式

对于购房人士来说，选择适合自己的还款方式至关重要。以下是一些建议：

1.首先需要根据自己的经济状况进行分析。如果每月还款比较紧张，可以选择等额本息还款方式，以减轻月份还款的负担。

2.如果拥有相对较大的初始资金，可以考虑等额本金还款方式。随着贷款周期的延长，利息支出减少的幅度也会提高，从而更能够降低总利息支付。

3.考虑贷款周期。选择适合自己的还款方式时，需要考虑贷款期限。对于较短的贷款期限，等额本金还款方式费用更低，但如果需要贷款周期较长的话，那么等额本息还款方式更为合适。

4.考虑资金的投资需求。如果有其他的投资需求，可以选择等额本息还款方式。该方式在前期的支出会较多，但会给您留下相对充裕的资金用于进行其他的投资。

结论

选择适合自己的还款方式是购房人士需要认真思考的问题。等额本息和等额本金还款方式均有各自的优缺点。根据自身的财务状况和需求，合理选择还款方式，才能够更好地实现自己的财务目标，让自己的购房之梦早日成为现实。